Главная » Hi-Tech » Сооснователь Qiwi Борис Ким: «Мы вообще мало чего сами придумали»

Сооснователь Qiwi Борис Ким: «Мы вообще мало чего сами придумали»

Сооснователь Qiwi Борис Ким: «Мы вообще мало чего сами придумали» — Истории на vc.ru

Свежее

Вакансии

Написать

Уведомлений пока нет

Пишите хорошие статьи, комментируйте,
и здесь станет не так пусто

Войти

Главное из разговора предпринимателя с Елизаветой Осетинской.

В закладки

Борис Ким

Предприниматель рассказал о том, как создавалась Qiwi, о влиянии «крымских событий» на бизнес, о своём отношении к Павлу Дурову, Аркадию Воложу и конкурентам, а также о новых направлениях в финансовой и ИТ-сферах. 30 ноября 2018 года проект «Русские норм!» Елизаветы Осетинской опубликовал интервью с Борисом Кимом.

  • Борис Ким — один из сооснователей Qiwi. Родился в Узбекистане, учился в Москве. Имеет пять высших образований.
  • В 1999 году основал E-port — компанию по продаже скретч-карт для пополнения счёта мобильных телефонов. В 2004 году на её основе появились терминалы Qiwi, а в 2008 — сам бренд.
  • В мае 2013 года Qiwi вышла на IPO на бирже Nasdaq, к марту 2014 года компания стоила $3 млрд. Услугами пользуются десятки миллионов человек. Сейчас капитализация — $911,5 млн.

Про образование, заграницу и любовь к России

В то время это было просто, потому что на русских (точнее, советских) учёных смотрели как на диковинных зверей. Я был учёным, закончил МГУ, потом защитил диссертацию по биохимии и с 1988 по 1993 год много ездил по разным лабораториям — это были так называемые postdoctoral studies. В России я тогда был мало.

По многим причинам: друзья, русский язык, русский театр, вообще русская культура вокруг, которая сильно отличается. Ездил в Германию, Францию, Италию, Англию, но в 1993 году накопилась усталость от заграницы. Я люблю приезжать в гости, иногда надолго, но всегда возвращаюсь в Россию.

Многие друзья эмигрировали и не жалеют о своём выборе.
В 1993 году стоял простой выбор: либо продолжаешь заниматься фундаментальной наукой и эмигрируешь, либо возвращаешься в Россию, но меняешь сферу деятельности.

Как пришёл в финтех

Чтобы это всё финансировать, нужны были деньги. Мои друзья уже занимались каким-то бизнесом, и как у многих в это время, он был простой — они покупали дешёвую электронику в Китае и везли её в Россию. Деньги в России были с галопирующей инфляцией дорогие, и было бы здорово получить кредит на Западе.

И вот такой человек нашёлся — это был я, хотя не могу сказать, что был очень увлечён. Им был нужен человек, который знаком с реалиями той жизни, как-то владеет языком, может поговорить со швейцарскими банкирами на их языке.

Один из них — Тимур, который потом организовал бренд одежды и обуви TJ Сollection со своей женой Юлей. Этим бизнесом занималась группа довольно харизматичных людей. Другой — Миша Гончаров, который организовал «Теремок».

Но банк тогда и сейчас — это скучная история, и я тяготился этой работой. Мы тогда купили небольшой банк. Это была уже вторая половина 1990-х годов, и я думал о том, что хочу заниматься финансами, но не в классическом смысле.

Но у меня уже тогда было понимание, что надо менять эту историю и что-нибудь придумать в платежах, чтобы это было удобно людям. Это был сначала частный банк, потом банк «Церих».

О создании сервиса E-Port, предшественника Qiwi

Тогда платили за сотовую связь много, а делать это было неудобно. Я думал, как сделать платежи более удобными, и на наших глазах появился рынок платежей за сотовую связь. Если вы платите через банк, то вам эти деньги приходят только на третий день.

Только стали появляться скретч-карты, которые можно было купить только в салонах сотовой связи, потому что сотовые операторы не могли заключать договоры, у них были договоры только с сотовыми дилерами.

И мы обеспечили такой охват, который не могли обеспечить салоны сотовой связи. Наша инновация заключалась в том, чтобы мы пришли в «Билайн» и сказали: мы будем вам продавать эти карты везде — не в салонах сотовой связи, а в универмагах, в палатках. Это была не техническая, а коммерческая инновация.

О первой прибыли E-Port

Мы были прибыльны, я думаю, со второго месяца. Бизнес-идея была настолько хороша, что не нужно было каких-то серьёзных инвестиций, а заработок пошёл практически сразу. Потом мы стали думать, что делать дальше.

И так появился приём оплаты на кассах — когда вы говорите кассиру, что хотите пополнить счёт в пользу оператора на 100 или 150 рублей. И дальше мы подумали, а почему бы не пополнять на любую сумму, зачем нужны эти фиксированные номиналы? Из этих 100 рублей бралась комиссия, и на счёт переводились 93 рубля.

В тот момент у нас уже родились информационные системы, шлюзы с операторами. Мы были посредникам.

Это уже было инвестицией, потому что мы должны были разработать свою мини-биллинговую систему, которая бы обеспечила связь, с одной стороны, с биллингом оператора, с другой — с нашим агентом.

О поиске инвесторов и работе с Mail.Ru Group

Мы были практически на стадии подписания договора с фондом прямых инвестиций, и за день до этого позвонил человек от Юрия Мильнера, основателя фонда DST Global. Мы в 2005 году думали о расширении бизнеса, и нам понадобились деньги.

«Я буду не только твоим финансовым инвестором, как этот фонд. Он за три часа убедил меня, что надо продать ему, сказав, что будет гораздо больше синергии между проектами. А я буду в стратегическим инвестором, мы найдём синергию, и ты вырастешь во много-много раз», — сказал он. Он тебе там подкрутит твои финансовые показатели и продаст.

Мы были платёжным механизмом для Mail. Синергии появлялись и потом исчезали. Но потом платёжная услуга перестала быть какой-то уникальной, рынок поменялся, и в этом смысле сотрудничество прекратилось. Ru, его игровых проектов, «Одноклассников», «ВКонтакте».

Как из конкуренции появилась Qiwi

В этом смысле он стал нашим конкурентом. Андрей Романенко сначала был нашим большим дилером, а потом построил свою большую компанию — такую же, как наша, — и стал напрямую торговать скретч-картами.

Он тоже это понял через некоторое время, пришёл к Серёже Солонину и сказал: «Давай мы сделаем, но только не как E-port, а терминалы». Но мы уже тогда поняли, что будущее за электронными вещами.

Мы стали конкурировать. И они стали развивать эту идею, у них получилось успешно. Мы поняли, что нам лучше объединиться, чем конкурировать друг с другом, тем более ментально мы были близки, и мне с ними было комфортно. Ценовая конкуренция — самая простая и опасная, потому что она не оставляет возможности для развития рынка.

Серёжа занялся стратегией и международным развитием, Андрей — нашим главным продуктом — терминальной сетью, а я — Qiwi-кошельком, мы этот продукт тогда только запустили и начали развивать. Юра Мильнер сыграл огромную роль в этом объединении, он поддерживал его всячески, продвигал и в итоге сделал это возможным.

О развитии Qiwi

Посмотрели историю PayPal. Мы смотрели, как это развивается на Западе. Терминал не мы придумали, а в LUXnet. В каком-то смысле копировали, мы вообще мало чего сами придумали.

И мы просто их соединили вместе. Агентская схема существовала сто лет. Не мы придумали кошелёк — он уже существовал в Америке некоторое время.

Мы поняли, что, имея большую терминальную сеть, можем большую часть наших клиентов конвертировать в пользователей кошелька.

Как родилось название Qiwi

Это очень инструментально. Мы хотели, чтобы не было связи с платёжным бизнесом, потому что все компании тогда назывались в духе E-port, CyberPlat, ОСМП (объединённая система мобильных платежей).

Второе — сам бренд должен быть жизнерадостным, рождать положительные эмоции. Мы хотели сделать бренд, который бы не был связан с платежами. Там было несколько вариантов, и итоге родилась вот эта птичка киви.

О выходе на новые рынки

И это в той или иной степени получилось. Первое — мы попытались расшириться на ближнее зарубежье. В Казахстане у нас до сих пор крепкий филиал. Там дальше начались геополитические истории с Украиной и Грузией. В дальнем зарубежье не вышло расшириться.

А потом мы пытались запустить там кошелёк. На первых порах были терминалы. Мы пришли на этот рынок в тот момент, когда там не было той проблемы, которую терминалы решали.
С терминалами не получилось, потому что мы просто опоздали.

Из России сложно управлять. Я считаю, что для того, чтобы сделать успешный продукт, надо быть там. Надо прям туда переезжать и там попытаться.
Ты не понимаешь ментальность, не погружён каждый день в эту обстановку.

О марте 2014 года

А не вот таким образом выступать и ссориться со всем миром. Моя грусть в этом отношении заключается в том, что в России гораздо больше проблем внутренних, которые можно и нужно было бы решать. Мы до сих пор ощущаем последствия этого.

Я считаю, что можно было по-другому. Это сложный вопрос, потому что есть много уважаемых мною людей, которые искренне считают, что этот шаг был единственно правильным и невозможно было по-другому. Это как если болеешь ангиной, то не надо выбегать на снег и в нём валяться. Кризисные явления в нашей экономике нарастали и раньше, но это их подтолкнуло.

Как изменился бизнес за последние четыре года

Это было отчасти связано с макроэкономической и геополитической ситуацией в России. В марте 2014 года наш бизнес упал в четыре раза. Отчасти и с этим до сих пор связано то, что мы ищем новые точки роста. Тогда попадал весь рынок.

Вот у нас был рост, потом падение. Есть класс инвесторов, которые в Россию верят до сих пор и инвестируют в акции российских компаний, и они даже иногда демонстрируют рост. Я не помню, чтобы инвесторы с нами обсуждали эти политические вещи, кроме того, что вот есть такой дисконт.

Это связано с тем, что мы находимся в инвестиционном цикле — мы сейчас активно инвестируем в новые проекты, которые, как нам кажется, обеспечат рост в будущем. Наша выручка растёт, но прибыль не растёт, а даже падает. А инвесторы, конечно, смотрят в большей степени на прибыль, потому что прибыль — это показатель тех денег, которые у компании есть.

Наша проблема сейчас заключается в том, что мы должны лучше объяснять инвесторам, почему мы инвестируем в эти проекты и каким образом они покажут нам рост.

О дальнейших планах развития Qiwi

Мы придумываем разные продукты. Мы хотим, чтобы Qiwi продолжала свой рост. Мы купили две компании у банка «Открытие», с одной из них мы сделали потом совместное предприятие — «Точку», это малый-средний бизнес, мы очень активно с ней работаем. В прошлом году мы запустили «Совесть» — это карта рассрочки, интересный продукт.

Он не имеет отделений, и его инфраструктурой является сейчас Qiwi-банк. Банк «Рокет» — это такой, как сейчас говорят, необанк. Он рассчитан на поколение миллениалов и тех, кто идёт за ними, потому что у них уже другой подход к потреблению финансовых услуг.

О «Сбербанке» и других конкурентах

Он опасен уже сейчас. «Сбербанк» — это опасный соперник, потому что он большой, но при этом ещё умудряется довольно быстро адаптироваться к условиям.

Рынком по-прежнему рулят те, кто там давно, в России заметно, что все инновации по большому счёту внедряются ими. Самыми серьёзными конкурентами для нас являются банки вроде «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка».

Они очень хорошие, замечательные. Все остальные («Яндекс.Деньги» и другие технологические компании) — довольно нишевые игроки, которые с нами не конкурируют.

У компании относительно небольшая, но стабильная и лояльная аудитория. WebMoney имеет ценное предложение для своих пользователей. Мы, к сожалению или к счастью, играем немножко в другой лиге, и это создаёт для нас проблемы, потому что в другой лиге нас встречают очень большие игроки.

Вокруг них такой хайп — давайте мы сейчас будем платить часами или телефоном. Apple Pay, Google Pay, Android Pay — это пока нишевые продукты. Ценность Apple, Android и Google в этой экосистеме в достаточной степени сомнительная. Они просто забирают себе часть маржи, которая и так невелика, а при платежах она вообще сейчас сжимается — это такой общий тренд, который как шагреневая кожа.

О сотрудничестве со стартапом Revolut

То есть мы берём нашу банковскую инфраструктуру и предлагаем её компаниям, которые её хотят использовать. Мы тестируем на Revolut популярную идею — bank is the service. Эта карта будет брендирована как карта Revolut, но на самом деле внутри будет карта, которую выпускает Qiwi-банк.
Например, чтобы выпускать карты.

А вот с банковским регулированием схема понятная, простая, и мы её обсуждали с Банком России. Там нет вопросов с регулированием, с налоговой я вообще не представляю, какой там может быть вопрос. Из-за того, что раньше никто это не делал, она вызывает определённые вопросы, но там непреодолимых вещей нет.

О заявлении Олега Тинькова, что Revolut опоздала на российский рынок

Технически такую возможность предоставляет много кто. Тиньков открыл возможность быстро обмениваться валютами в рамках «Тинькофф банка». Он сделал этот обмен дешёвым. Это просто вопрос ценовой политики. И дальше вопрос: найдётся ли место Revolut в этой пищевой цепочке или не найдётся?

Мы предоставляем инфраструктуру для них, чтобы они имели возможность выпускать свой продукт. Это вопрос к Revolut, потому что мы в этой истории не определяем его тарифную политику, не определяем его продукт.

Об анонимных платежах в Qiwi

Для денежных переводов и ряда платежей — скажем, каких-нибудь переводов в пользу букмекерских контор — нужна как минимум упрощенная идентификация.
В России регулирование допускает анонимные платежи, но условные: сотовая связь, коммунальные платежи.

Некоторая информация — это номер телефона, паспортные данные, которые мы проверяем через государственные системы. Она предусматривает, что вы не должны приходить ни в какой офис, а достаточно предоставить некоторую информацию.

По-другому невозможно. Все, кто пользуются денежными переводами внутри Qiwi, проходят как минимум упрощённую идентификацию.

И совсем незаконны. Есть часть платежей, которые связаны с тем, что люди платят за товары и услуги, которые не очень законны.

Если есть запрос от компетентных правоохранительных органов, мы можем предоставить гораздо больше информации, чем если бы это были расчёты наличными или биткоинами. Но электронные платежи оставляют гораздо больше следов.

О возможном запуске криптовалюты от Telegram

Партнёр Кима, сооснователь Qiwi Сергей Солонин говорил, что инвестировал $17 млн в ICO Telegram.

И Дуров вообще гениальный человек. Telegram — отличная команда. Может быть, я просто чего-то не понимаю, но я в целом не очень верю во всемирную валюту, основанную на криптографии.

Ведь все государства рассматривают эмиссию как часть своего суверенитета. Если исходить из классического определения, что это не только валюта, которая защищена алгоритмом, но и что алгоритм всё-таки определяет, каким образом она эмитируется и обращается, то это настолько противоречит идеям государства.

Об Аркадии Воложе (сооснователе «Яндекса»)

Он с нуля создал компанию, не было никаких предпосылок для её существования. Для меня это супернорм бизнесмен. Он до сих пор у руля этой компании, во многом он — её лицо, особенно после смерти Ильи Сегаловича

У него глаза горят, он мне что-то показывает в телефоне, как его приложение работает. Я недавно с ним встречался, и он меня совершенно поразил не пенсионерским, как вы говорите, подходом.

Он потрясающий. Он такой же, каким я его встретил 15 лет назад, когда мы впервые с ним познакомились и обсуждали что-то там про финансовые услуги.

Куда сейчас инвестировать

И всё-таки я уверен, что это биотехнологии, думаю, что обязательно туда вложу. Это технологии, финтех.

Во-первых, там регулирование ещё сложнее, чем в финансах. Я сейчас эту сферу изучаю, и она сложная для инвестирования. Во-вторых, конечно, предметная область необъятная.

Я просто слушаю их с открытым ртом. Но с другой стороны, когда я слушаю, что там происходит и какие чудеса люди делают, у меня просто открывается рот.

#русскиенорм #Qiwi

Push-уведомления

{ "page_type": "article" }

["\u041a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0430\u0441\u044c \u043e\u0442 email
\u0432 \u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u0443 \u043e\u0431\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u0438 \u043c\u0435\u043c\u043e\u0432","\u041a\u043e\u043c\u0430\u043d\u0434\u0430 \u043a\u0430\u043b\u0438\u0444\u043e\u0440\u043d\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442\u0430
\u043e\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0430\u0441\u044c \u043d\u0435\u0439\u0440\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0435\u0442\u044c\u044e","\u0413\u043e\u043b\u043e\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u043d\u0438\u043a \u0432\u044b\u043a\u0443\u043f\u0438\u043b
\u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u044e-\u0441\u043e\u0437\u0434\u0430\u0442\u0435\u043b\u044f","\u0425\u0430\u043a\u0435\u0440\u044b \u0441\u043c\u043e\u0433\u043b\u0438 \u043e\u0431\u043e\u0439\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0443\u0445\u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u043d\u0443\u044e
\u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u044e \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0443\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u043e\u0432","\u041d\u0435\u0439\u0440\u043e\u043d\u043d\u0430\u044f \u0441\u0435\u0442\u044c \u043d\u0430\u0443\u0447\u0438\u043b\u0430\u0441\u044c \u0447\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c \u0441\u0442\u0438\u0445\u0438
\u0433\u043e\u043b\u043e\u0441\u043e\u043c \u041f\u0430\u0441\u0442\u0435\u0440\u043d\u0430\u043a\u0430 \u0438 \u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u0442\u044c \u0432 \u043e\u043a\u043d\u043e \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0435\u043d\u044c","\u041f\u0440\u0438\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435-\u043f\u043b\u0430\u0446\u0435\u0431\u043e \u0441\u043a\u0430\u0447\u0430\u043b\u0438
\u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u0435 \u043c\u0438\u043b\u043b\u0438\u043e\u043d\u0430 \u0440\u0430\u0437"]

Компания отказалась от email
в пользу общения при помощи мемов

Подписаться на push-уведомления


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан
Обязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Ещё Hi-Tech Интересное!

Создатель магазина неофициальных приложений для iOS Cydia отключил покупки и рассказал о планах закрыть проект

Создатель магазина неофициальных приложений для iOS Cydia отключил покупки и рассказал о планах закрыть проект — Сервисы на vc.ru Свежее Вакансии Написать Уведомлений пока нет Пишите хорошие статьи, комментируйте,и здесь станет не так пусто Войти Разработчик планирует закрыть сервис из-за ...

Как Samsung готовится к Новому году с 5G

Именно это уже вскоре станет одним из главных событий в индустрии высоких технологий. В Новом 2019 году потребители смогут ощутить преимущества сетей 5G. Кроме того, помимо технической возможности обеспечения соответствующей скорости операторами, необходимы также и телефоны, которые поддерживают сети пятого ...