Главная » Hi-Tech » Пять трендов финтех-индустрии

Пять трендов финтех-индустрии

Материал подготовлен при поддержке компании Exness

Какие технологии и нововведения сейчас используются в финтехе и как скоро они раскроют свой потенциал, рассказывают эксперты финансовой компании Exness, R&D офис которой расположен в городе Лимасол, Кипр.

Развитие Data Science или науки о данных

К сожалению, в России до сих пор мало специалистов в этой области: она новая и получить знания можно далеко не во всех вузах. Данные — это стратегический актив компании. В то же время необходимость в таких профессионалах растёт.

Её деятельность на 90% связана с наукой о данных. В Amazon, крупнейшем ритейлере в мире, уже есть Economics Group. «Яндекс» для работы с объемом информации, накопленным за годы работы, выделил отдел Data Factory. Группа разрабатывает поведенческие модели клиентов и предсказывает их дальнейшие действия.

Помимо этого, работа с данными решает ряд стратегических проблем. Создание платформы по обработке данных особенно важно для растущих компаний, которые столкнулись с увеличением количества продуктов и сложности их связей.

Что мы сделали

Мы решили использовать фреймворк Hadoop для хранения данных и систему управления ClickHouse для их обработки в реальном времени. В Exness мы ежедневно обрабатываем большие массивы данных и развернули инфраструктуру по их сбору и хранению.

Данные сами по себе не представляют ценности, важны решения, которые принимаются на их основе.

Поэтому мы сосредоточили свое внимание на нескольких направлениях:

  • Decision Support System — это решение, которое дает возможность менеджменту, маркетингу и продуктовым командам делать выводы на основе данных. По своей сути это BI инструмент, поднятый над ClickHouse и BigQuery.
  • Разработка сервисов, которые на основании имеющихся данных улучшают текущие процессы и максимизируют ценность для компании. Например, система, автоматически определяющая риск потенциального мошенничества со стороны клиента AntiFraud System и система предсказания общего объема торгов клиента LTV Prediction System. А также Churn Prediction System, которая определяет риск ухода клиента и многие другие.

Конечно, это не полный список того, что мы уже начали делать и будем улучшать в дальнейшем.

Платёжные решения для всего мира

Клиенты в каждой стране хотели бы пополнять счета в местной валюте, не терять на конвертации и не платить проценты за операции. Второе важное преимущество любой финтех-компании, независимо от того, в какой стране она находится, — умение искать и подключать платёжные решения для разных регионов мира.

Тем не менее, для ряда стран, например, для Китая и других азиатских государств, стандартные решения могут не подойти из-за политических и экономических особенностей. Никого не удивишь платежами через PayPal или другие системы, оплатой напрямую из мессенджера или переводом из виртуального кошелька. Обойти такие ограничения позволяет разработка собственных платёжных решений.

Использование криптовалют при платежах не только обеспечивает высокую безопасность, но и упрощает взаиморасчеты в странах со множеством ограничений для платёжных систем. Приём платежей в криптовалютах — пока ещё новинка, но находит всё больше и больше сторонников.

Что мы сделали

По сути это набор алгоритмов, которые позволяют проводить до 90% всех выводов автоматически, без участия наших сотрудников. Одно из преимуществ, которым мы гордимся — это автоматические выводы денежных средств на платёжную систему клиента. Такой подход гарантирует, что сумма заработанных клиентом средств не может быть пересмотрена.

Это всё еще уникальная возможность для нашего рынка, так как многие компании не способны автоматически контролировать денежные потоки клиента.

Кроме того, мы полностью покрываем комиссию за обработку платежей. Чтобы клиенты не тратились на комиссию, мы постоянно ищем удобные и привычные для них платёжные системы для внесения и вывода средств в местной валюте.

Риск-менеджмент как баланс интересов компании и клиента

Зачастую механизмы управления рисками могут приводить к чрезмерной бюрократизации бизнеса и оттоку клиентов. Минимизация рисков лежит в основе любой финансовой системы, связанной с неопределенностью и колебаниями рынка. Чтобы этого не происходило, многие компании автоматизируют работу по управлению рисками.

Точечная настройка бизнес-приложений для обеспечения минимальных рисков для компании и выгодных условий торговли для трейдера также решает эту проблему. Например, механизмы KYC (know your client — «знай своего клиента») уже пошли дальше, чем просто фотография с раскрытым паспортом в руке, и позволяют автоматизировать процесс идентификации клиента и делать это в максимально сжатые сроки.

Но только благодаря аккуратной и тонкой настройке удается добиться сокращения рисков при сохранении лояльности. Это гораздо сложнее и затратнее, чем прерывание отношений с рисковым клиентом, ведь чем лучше условия, тем выше риск. Регулярный анализ торговой активности клиента и выбор оптимальных торговых условий позволяет решать эту задачу наилучшим образом.

Это важно с точки зрения репутационных и прямых финансовых рисков. Защита данных клиента также играет первостепенную роль в финтехе.

Что мы сделали

Разработали набор внутренних инструментов для мониторинга торговой активности клиента и для предотвращения различных типов финансовых угроз.

Аналитики не занимаются поиском угроз среди всего объема операций, а занимаются разбором подозрительной активности и инцидентов, уже найденных системой. Благодаря автоматизации работы службы риск-аналитиков удалось существенно сократить время на обработку кейсов.

Это минимизирует риск использования продукта в ущерб компании. Предиктивные методики оценки рисков позволяют проводить анализ потенциальных угроз при внедрении новых продуктов.

Гибкие методологии разработки и Scrum

К сожалению, зачастую провозглашаемые ценности гибкости и «бирюзового менеджмента» (замена менеджмента коучингом и самоуправлением) расходятся с реальной моделью управления и доставляет компаниям больше неудобств, чем пользы. По мере роста любой компании встает вопрос о выборе методологии и философии работы.

В начале 2018 года R&D-подразделение Exness начало трансформацию в соответствии с ценностями и принципами Agile. Опыт нашей компании показывает, что такие нововведения могут принести пользу при грамотном внедрении и поддержке. Некоторые команды даже начали пробовать Scrum в качестве модели организации процесса разработки. На самом деле внутренняя и естественная потребность в этом зрела и раньше.

Инициатива неоднократно обсуждалась внутри команд, что отчасти гарантировало успех внедрения в будущем — при поддержке сотрудников изменения происходили быстрее и органичнее.

Руководство R&D-департамента — поставщика софтверных решений компании — полным составом объявило внутри компании, что разделяет ценности и будет соблюдать в своих решениях принципы Agile. К началу 2018 года обсуждения переросли в конкретную проработку подхода к запуску преобразований и набрали необходимую критическую массу.

Уже сейчас есть очевидная необходимость оптимизации разделения на продукты, повышения степени кроссфункциональности и кросскомпонентности команд разработки. Мы понимаем, что процесс будет непростым и не скоротечным, и что-то неоднократно изменится. Это стимулирует двигаться вперед и не останавливаться на достигнутом.

Торговля биткоинами

Например, на момент написания статьи биткоин стоит $7,6 тысяч, полгода назад стоил $2 тысячи, год назад — $500, несколько лет назад — $100. Интерес к биткоину стабилизировался, но до сих пор рост криптовалют имеет экспоненциальную природу. Биткоин не является активом с внутренней стоимостью, никто не платит дивиденды, поэтому его цена поддерживается только людьми, которые хотят его купить.

Ведь сама бумажка тоже ничего не стоит. Это касается всех валют, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством.

Любая валюта держится на вере в её стоимость — то же самое происходит и с биткоином.

Тем не менее сами по себе эти активы крайне неэффективны, а издержки трейдинга, такие как спред (разница между ценой покупки и продажи) и биржевые комиссии, до сих пор огромны. Ажиотаж вокруг криптовалют последние годы спровоцировал появление трейдинга и рост количества проектов, связанных с криптовалютами.

Можно использовать биткоин-кошельки, но издержки будут больше: на маленьком объеме комиссия составит 5%. Например, комиссия при покупке одного биткоина составляет 1%. Покупая биткоин по цене в $7 тысяч, пользователь заплатит $7200, поскольку комиссия составит около $200.

Нужна качественная модель формирования цены биткоина с учетом всех рыночных факторов на биржах, их анализа и внедрения. Это большие издержки для ритейл-инвесторов, а обеспечить выгодные для клиентов условия и адекватную цену достаточно сложно. С другой стороны, те участники рынка, которые способны это сделать, получают огромные преимущества.

Некоторые из них растут в цене в десятки и даже сотни раз за короткий промежуток времени. Хотя биткоин среди всех криптовалют занимает около 60% по объему торгов, существуют десятки других перспективных криптовалют — таких, как Ethereum и Litecoin.

Что мы сделали

Например, у нас самый узкий спред по этому инструменту, что в принципе является редкостью. Мы гордимся нашим решением по торговле биткоинами. Это означает, что наши клиенты получают самые выгодные условия при торговле криптовалютами, что позволяет им успешнее инвестировать и получать прибыль.

Мы же разработали продукт, который является востребованным именно благодаря своей уникальности. Рынок криптовалют является очень волатильным, поэтому многие компании отказались от торговли биткоинами.

Так мы сохраняем клиентов, которые заинтересованы в использовании криптовалют, где это возможно. Также наша команда разработала и внедрила процесс внесения биткоинов на счет для последующей торговли.

Exness ждёт своих героев

Сейчас у нас открыто около 40 вакансий, где требуется опыт в разработке, тестировании, анализе требований или управлении процессами выпуска продуктов. Быстрый рост компании спровоцировал постоянную нехватку сотрудников для работы над нашими проектами.

Практически всегда у нас открыты позиции Python-разработчиков. Ключевой язык программирования — Python. Также нам нужны опытные разработчики C++, PHP, фронтенд, системные аналитики и специалисты в области тестирования.

Мы также активно используем социальные сети, поэтому приглашаем всех подписаться на нашу страницу на Facebook. Узнать больше о компании и посмотреть вакансии можно на сайте exness-careers.com или задав вопрос напрямую HR специалистам через job@exness.com.

#партнерский #работа_на_кипре


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан
Обязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Ещё Hi-Tech Интересное!

Tesla Model 3 оказалась намного прибыльнее других электромобилей

Компания разбирает и изучает автомобили и другие продукты, и CEO компании Сэнди Манро очень много говорил о своих чувствах к новейшему электромобилю Tesla. Не так давно инженерная фирма Munro & Associates наделала шуму, когда разорвала новую Tesla Model 3 вдоль ...

Reuters: ФСБ спрогнозировала рост цен на услуги связи на 10% из-за «закона Яровой»

Reuters: ФСБ спрогнозировала рост цен на услуги связи на 10% из-за «закона Яровой» Поиск Написать Войти Уведомлений пока нет Пишите хорошие статьи, комментируйте,и здесь станет не так пусто Для большинства абонентов повышение не будет критичным, уверен аналитик. По расчётам ФСБ, ...