Хабрахабр

Низкорисковые биржевые инвестиции: как использовать счета ИИС и облигации как альтернативу банковским вкладам

Изображение: Unsplash

Это приводит к тому, что этот инструмент все меньше подходит хотя бы для сохранения финансов, не говоря уже о заработке. В последние годы ставки по банковским депозитам в России находятcя на достаточно низких уровнях. Поэтому все больше людей ищут другие способы, но и здесь все не так просто – например, стоимость квадратного метра недвижимости в Москве фактически не растет уже много лет.

Здесь уже есть возможность заработать больше, но возникают и существенные риски, которые хочется контролировать. Другой вариант – биржевые инвестиции. Среди них – счета ИИС и облигации федерального займа и крупных российских компаний. Поэтому в последние годы все активнее развиваются инвестиционные инструменты, позволяющие решить эту задачу. Сегодня мы поговорим именно о них.

Кроме того, для использования описанных в статье методов вам понадобится брокерский счет, открыть его можно онлайн. Примечание: любая инвестиционная деятельность на бирже связана с определенным риском, это нужно учитывать. Вы можете изучить торговый софт и потренироваться в совершении операций с помощью тестового доступа с виртуальными деньгами.

Что такое ИИС

Термин ИИС расшифровывается как «индивидуальный инвестиционный счет». Это появившийся несколько лет назад инструмент инвестирования, который призван познакомить людей с биржей, но при этом обеспечив им высокую степень надежности.

В таком случае инвестор получает право на налоговые льготы разных типов. По своей сути ИИС похож на сберегательный счет: на него нужно класть деньги, которые должны пролежать на счете не менее трех лет. Изначально размещать на счете можно было до 400 000 руб., позже сумму увеличили до 1 млн руб.

Что это дает: льготы инвестиционного счета

Владельцы счетов ИИС могут рассчитывать на получение льгот двух типов. Первая из них – налоговый вычет (13%). Чтобы его получить, нужно внести на инвестиционный счет деньги, а также иметь официальный, облагаемый налогом (НДФЛ) доход. Например, если внести на ИИС 400 тысяч рублей, то максимально в виде вычета можно будет вернуть 52 тысячи – для этого понадобится зарплата от 33 тысяч в месяц. По правилам деньги должны лежать на счете ИИС три года, вывести их раньше можно, но тогда вычеты придется вернуть.

То есть эта льгота подходит пассивным инвесторам, которые не планируют совершать транзакции.

Это уже плюс для тех, кто хотел бы попробовать силы в инвестициях на бирже, но не готов брать большие риски. Еще одна льгота, которая доступна при использовании ИИС – это освобождение от налога на прибыль от совершения операций на бирже. Поговорим о том, как это можно реализовать на практике.

Низкорисковые инвестиции и ИИС

Добиться минимальных рисков и дохода, которые превышает проценты по банковским депозитам, можно с помощью облигаций. Здесь есть разные варианты. Один из них – облигации федерального займа России.

Доходность ОФЗ в ноябре 2019 года составляет от 6-6,6%, то есть она примерно равна ставкам по большинству депозитов (хотя есть и депозиты с более высокими ставками). ОФЗ – это ценные бумаги, которые выпускает государство, чтобы привлечь дополнительные деньги в бюджет – и платит за это процент.

Если инвестор не получит доход по ОФЗ, это будет означать, что по долгам отказывается платить государство. При работе с такими облигациями уровень надежности очень высок, хоть на них и не распространяется действие системы страхования банковских вкладов. В такой ситуации надежность банковских депозитов и вообще устойчивость финансовой ситемы страны окажется под большим вопросом. То есть произойдет дефолт.

В итоге, используя модельный портфель, где объединены облигации разных компаний, в том числе и с государственным участием, можно заработать до 12,9% годовых. Облигации выпускают и крупные российские компании – доходность по ним выше, чем в случае ОФЗ.

Вот пример описания такого портфеля, созданного аналитиками ITI Capital:

Важный момент: весь доход будет освобожден от налога на прибыль – реализуется вторая льгота для счетов ИИС. Как видно, для старта инвестиций не нужно больших вложений, сама стратегия подходит консервативным начинающим инвесторам.

Полезные ссылки по теме инвестиций и биржевой торговли:

Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital

Теги
Показать больше

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть