Hi-Tech

Как зарабатывать надежно: 8 секретов умных инвестиций

Всегда имейте финансовый план, не доверяйтесь чувствам и ленитесь, объясняет психолог Эрик Баркер.

В закладки

Поделиться

Перевод выполнен изданием «Идеономика».

Но это неправильный вопрос. Все хотят знать, какие инвестиции работают.

По данным исследований, между тем, насколько хорошо работают инвестиции, и тем, насколько хорошо работают инвесторы, существует разрыв. Если вы хотите зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе, выбор инвестиций — не проблема. Инвесторы почти всегда действуют хуже, чем работают инвестиции.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами» (The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money):

Есть ли разница? Исследования обычно пытаются сравнить доходы, которые получают инвесторы, с доходами, которые приносят инвестиции. Как правило, доходы, которые получили инвесторы за какой-то период времени, намного ниже, чем доходность средних инвестиций. Ясное дело, есть.

Проблема в нашем поведении. Так что происходит? И если мы продолжаем делать эти глупости, неважно, каковы инвестиции: мы все испортим. Мы совершаем глупые поступки, например, покупаем дорого и продаем дешево, или выбираем акции, которые обеспечивают твердую доходность — и при этом платим в два раза больше по кредитным картам.

Это просто — но не легко. Многие финансовые советы незамысловаты и просты («зарабатывайте больше, тратьте меньше».) Это как с диетами («меньше есть, больше тренироваться»), но мы просто этого не делаем.

Автор бестселлеров «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами» и «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами» Карл Ричардс объясняет это просто: «Финансовый успех — это скорее поведение, чем умение». Итак, кто может вывести нас из этой ловушки?

Запомните: вы не можете предсказать будущее

Тайминг — это всегда проблема. Не бывает «идеальных» инвестиций. Покупка дома была хорошим вложением, а затем наступил 2008 год. Люди говорили, что интернет-акции продолжают расти, а затем случился 2000 год.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Предыдущий бросок ни о чем не говорит. Попытка выбрать путь будущего роста акций, исходя из прошлого роста, похожа на попытку угадать, орел или решка выпадет на монетке, зная, что в предыдущий раз выпал орел.

Конечно, но думаете ли вы, что так будет всегда? Кто-то поспорит: «Но Apple поднялась более чем на 4000% с конца 2000 года до конца 2010-го». Конечно, нет.

Вы собираетесь куда-то вложить свои деньги. Это не должно вас парализовывать. Чтобы действительно улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе, вам нужен план. Но вам нужно строить свои решения на здравых принципах. Нет, вам не нужен 200-страничный монстр, в который вы никогда не заглянете, и нет нужды анализировать все счета за телефон и кабельное за последние 15 лет.

Фактически план может поместиться на одном листе.

Спросите: «Что для меня значат деньги?»

Но это не работает. Финансовое планирование кажется настолько выматывающим, что наше первое желание — сложить оружие и попросить какого-нибудь эксперта «просто сказать мне, что делать».

Им просто нужно было дать слепые рекомендации. Карл попросил лучших финансовых менеджеров дать ему советы, как если бы он был новым клиентом, но не позволил им задать ему какие-либо вопросы. И никто из них не смог этого сделать.

А все наши жизни — и наши жизненные цели — разные. Потому что финансовые решения зачастую — это жизненные решения.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Финансовое положение каждого человека уникально, потому что цели каждого уникальны. Прежде чем поставить себе финансовые цели, нужно определить цели жизненные. То, что делает счастливым вас, может не сработать для вашего соседа – а жесткий план не сработает ни для одного из вас. Это уже не абстракции, такие как спокойная старость или высшее образование — речь идет о вашем видении своей пенсии и образования вашего ребенка.

Итак, первый – и самый важный — вопрос: «Что для меня значат деньги?» (Да, я знаю, вы не ожидали, что финансовое планирование будет похоже на беседу с терапевтом.)

Возможность? Деньги означают безопасность? Что-то другое? Свободу? Вам нужно понять, каковы ваши реальные цели, временные горизонты, терпимость к риску, и на какие изменения вы готовы пойти. Как только вы нашли ответ, продолжайте копать.

Но он вам необходим, как Полярная звезда, чтобы вы не бросались за каждым «следующим большим бумом», о котором вы прочитали в газете или услышали от дяди Джека на праздничном обеде. Ваш план не обязательно должен быть кристально ясным, и он может изменяться.

Если у вас есть партнер, стоит обсудить этот вопрос совместно, потому что его/ее Полярная звезда может отличаться от вашей.

Выделите три самых больших. Определив, что для вас значат деньги, конкретизируйте цели. Или отправить своих детей в университет через пятнадцать? Хотите ли вы выйти на пенсию через 30 лет? Или больше путешествовать через два? Хотите ли вы купить дом через пять лет?

Потому что основной вопрос при оценке каких-либо инвестиций заключается в следующем: «Поможет ли это достичь моих целей?» По словам Карла, процесс заключается в том, чтобы понять, чего вы хотите достичь, где вы сейчас — и сократить разрыв.

А поведение часто сводится к чувствам. Теперь, когда вы знаете, что важно, мы можем поговорить о поведении.

Но если вы не будете осторожны… Чувства могут быть самой мощной вещью в нашей жизни.

Эмоции могут обойтись очень дорого

Мы поддерживаем акции своего работодателя из чувства лояльности, даже если это не соответствует нашим целям. Мы покупаем дорого и продаем дешево, потому что чувствуем себя в безопасности, когда идем за большинством.

Для этого есть слово: азарт. И мы торгуем акциями без необходимости, потому что это… весело.

Стройте свои решения на целях и принципах, а не на предчувствиях. Инвестирование — это не развлечение. Не «играйте» на фондовом рынке — можно заиграться.

Каков же простой способ начать тратить меньше? Возможно, сейчас у вас нет денег, чтобы подумать об инвестировании.

Используйте 72-часовой тест

Это скучно, но как мы только что узнали, скучно значит хорошо. Нужно делать то, что в первую очередь рекомендуют финансисты: отслеживать расходы. Важно тратить меньше, но это непросто.

Она называется корзиной Amazon. К счастью, Джефф Безос создал замечательную функцию, которая поможет вам контролировать свои расходы. С этого момента все, что раньше вы бы купили одним кликом, должно пролежать в вашей корзине 72 часа. Признайте, очень немногие вещи, которые вы покупаете в интернете, нужно приобрести прямо сейчас.

Через три дня, когда эмоции «дайте-дайте-дайте» угаснут, объективно ответьте, что важнее — эта вещь или ваш финансовый план.

Круто. Таким образом вы тратите меньше. Но как начать на самом деле экономить — и без какого-либо самоконтроля?

Автоматизируйте правильное поведение

Многие финансовые сервисы позволяют автоматизировать транзакции. Самый простой способ не принимать глупых решений — не позволить себе принимать решений вообще.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Вы можете автоматизировать свои накопления, пенсионные выплаты… а также определенные платежи, такие как ипотечные кредиты или автокредиты… Сделав эти решения автоматическими, вы оставите себе меньше вариантов схитрить. Вместо того, чтобы принимать эти решения снова и снова, сделайте их автоматическими, чтобы ваши благие намерения могли превратиться в правильное поведение.

Как теперь правильно оценить те инвестиции, которые были сделаны задолго до того, как вы прочли это безумно полезное сообщение в блоге о личных финансах? Вы тратите немного меньше и безболезненно экономите.

Используйте ночной тест

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

На следующее утро вы проснетесь, а у вас 100% наличных денег в вашем аккаунте. Спросите себя, что бы вы сделали, если бы кто-то пришел и продал все ваши инвестиции за одну ночь. Вы собрали бы тот же самый портфель? Вот тест: вы можете выкупить те же самые инвестиции без каких-либо затрат. Почему вы не делаете их сейчас? Если нет, какие изменения вы бы сделали?

Итак, как вам начать делать новые, правильные инвестиции? Ваши текущие инвестиции теперь соответствуют вашим целям.

Запомните основные правила инвестирования:

  1. Выплатить долги.
  2. Вы уверены, что не сможете оплатить больше долгов?

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Люди, которые не разбираются, платят.Подумайте об этом: погашение долга приносит гарантированный доход. Если у вас есть долг с высокими процентными ставками, выплаты по нему перевешивают практически любые другие финансовые вложения, которые вы можете сделать… Люди, которые разбираются в этом, зарабатывают. Вы не платите проценты за то, чего вы не должны. Риск нулевой. А долг всегда мешает следовать к тем целям, которые вы только что определили.

Не складывая все яйца в одну корзину, вы уменьшаете риск и зачастую увеличиваете доходность. Обязательно диверсифицируйте.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Таким образом вы делаете инвестиции менее рискованными, чем в отдельности, и часто это ведет к большей отдаче. Магия диверсификации заключается в том, что вы можете взять две отдельные инвестиции, каждая из которых рискованна, и смешать их в одном портфеле.

Это требует знания будущего. В финансах «бессистемный риск» означает ставку на определенные ценные бумаги, сектор или отрасль. Это значит делать ставки на систему в целом. Нам нужно устранить бессистемный риск и сосредоточиться на «систематическом риске».

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Это основано на предположении, что, несмотря на колебания рынка (и как бы ни страшны были движения «вниз»), в течение длительных периодов времени он будет продолжать расти. «Систематический риск» означает, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. Конечно, некоторые из компаний, которые у вас есть, потерпят неудачу, но это не повлияет на вас, потому что вы распределяете свой риск по всей группе. Поэтому у вас должны быть сотни акций на рынке.

Но в чем с ними проблема? Это означает, что совместные фонды обычно лучше, чем отдельные акции. Вам нужно, чтобы цены были как можно ниже. Стоимость.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Стоимость. Оказывается, нет ни одной переменной, которая поможет вам определить успешность совместного фонда, за исключением одной. Это сводится к простой математике: чем больше вы вкладываете, тем меньше в конечном итоге сохраняете.

Да? Помимо этого, всегда проверяйте свой одностраничный финансовый план и спрашивайте, помогает ли вам инвестиция в достижении ваших целей. Но теперь мы знаем, что нельзя доверять воодушевлению. Это воодушевляет!

Поэтому попросите друга или члена семьи задать вам три вопроса, чтобы убедиться, что вы не ошибаетесь:

  • Если я внесу это изменение и буду прав, какое влияние это окажет на мою жизнь?
  • Какое влияние оно окажет, если я ошибаюсь?
  • Я раньше ошибался?

Если ответы «небольшое», «ужасающее» и «часто», стоит подумать о более безопасных инвестициях, например, о русской рулетке.

Думаю, вы всегда хотели, чтобы кто-то сказал вам, что это путь к богатству… И последний совет.

Будьте невежественны и ленивы

Проговорите это сейчас со мной: вы не можете предсказать будущее. Огромная ошибка, которую люди совершают, – просматривают слишком много краткосрочных финансовых новостей, которые подстегивают к покупке, продаже или какой-то иной авантюре. И эксперты не могут.

Это помогает им сохранить работу, а вам — потерять деньги. Но тем не менее они должны делать прогнозы каждый день. (Зевок.) Пресса не пишет о людях, которые спасли свои сбережения, закрыв кредитные карты и сделав безопасные, скучные инвестиции на срок более тридцати лет.

Обращайте внимание только на то, что действительно важно для ваших целей и что вы можете контролировать. Так что игнорируйте новости. Карл любит говорить: «Сосредоточьтесь на своей личной экономике и перестаньте беспокоиться о глобальной».

Если бы люди обратили внимание на них, мы могли бы избежать кризиса 2008 года». Некоторые люди возразят: «Но как насчет «черных лебедей»? И угадайте, что? Что ж, было проведено исследование экспертов, которые правильно предсказывают резкие сдвиги.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами»

Ребята, которые время от времени выдают очень драматичный прогноз, на самом деле менее надежны, чем их коллеги, придерживающиеся сдержанной точки зрения… [Исследователи] Денрелл и Фан пришли к выводу, что экономисты, которые правильно угадывают самые неожиданные события, имеют худшие показатели в долгосрочной перспективе, чем остальные.

На первый взгляд это звучит ужасно, но подумайте о времени, которое вы сэкономите, не отслеживая рынок, не торгуя и не выслушивая выкрики популярных экспертов. Поэтому выделите время на основополагающее планирование — а потом ленитесь.

Статьи по теме:

  • «Вы только попробуйте»: как принимать важные решения
  • «Поймите, что вы идиот»: Джеймс Алтучер о том, как научиться зарабатывать
  • 10 главных правил управления личными финансами
  • 10 главных финансовых правил на каждый день

Источник

Показать больше

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть