Это я отвечаю на вопрос «как?»
Как 31-летний предприниматель продавал баночный кислород в московском смоге, инвестировал в крипту, дал 11 компаниям взаймы через инвестиционную площадку, заработал 17% в валюте через платформу социального трейдинга и обставил офис ФРИИ мебелью.
Меня зовут Иван Слезкин, я выпускник Плехановки, сооснователь и управляющий партнер компании «К.С.Бюро», специализирующейся на проектном оснащении коммерческих пространств мебелью. Привет! Я не профессионал, но за несколько лет попробовал разные инструменты и сделал для себя выводы, которые, надеюсь, будут полезны и вам. Но рассказать я хотел бы не про бизнес, а про увлечение — частные инвестиции.
Если вспомнить несколько эпизодов из моей профессиональной жизни, то, наверное, так оно и есть. Мне иногда говорят: в бизнесе ты везучий. мы с партнерами завезли в Россию партию ароматизированного баночного кислорода, и, когда в Москву пришла гарь, продали этот кислород с большой маржой. Незадолго до аномальной жары 2010 г. Бюро”, мы разработали и начали производить собственную линейку мебели в России, найдя, таким образом, альтернативу иностранным поставкам. Четыре года спустя, уже будучи собственниками компании “К.С. А в прошлом году я продал часть криптовалюты в момент, когда ее цена была на пике. Когда произошел скачок курса, наш бизнес выдержал удар -- продажи не просели, лишь изменилась структура портфеля. На вырученные деньги, кстати, купил мастеровой баян, ведь в детстве я мечтал стать профессиональным музыкантом, и даже учился в Гнесинке, но, выбрал другой путь - ушел в бизнес.
И многим кажется, что успех -- это прежде всего везение. Те, кто хотел бы инвестировать свободный капитал, часто ищут в качестве советчиков успешных людей. Подходить к любым инвестициям следует с определенным багажом знаний. Я с этим не соглашусь. Каких?
Когда инвестируешь в бизнес через крауд-площадки
Выбор на этот ресурс пал не случайно. Полтора года назад я зарегистрировался на краудинвестинговой площадке StartTrack. Спустя несколько месяцев после первой встречи с менеджером площадки, я решил вложиться в чей-то бизнес. В тот момент мы оснащали офис ФРИИ, учредителя StarTrack, и у меня возникло понимание масштабности и серьезности компании. По шести сделкам, которые я совершил, компании успешно выплатили “тела” займов и проценты, по девяти проектам выплаты продолжаются, а одна компания испытывает трудности и задерживает деньги. Проект оказался удачным (проценты по займу выплачивались исправно) и постепенно я довел портфель до 11 проектов, доходность которых составила 17-25% годовых.
Не так давно площадка обновила интерфейс, стало очень юзер-френдли.
Например, компания «ЛОТ-Золото», с того момента как я инвестировал в нее год назад, увеличила месячный оборот в 2 раза. В некоторые проекты можно вкладываться без особого страха и риска: сам продукт обеспечивает уверенность. Но таких бизнесов не много. Логику инвесторов, решивших вложиться в этот бизнес, понять несложно: кредитные средства скупщики ювелирного лома обеспечивают ликвидным залогом — золотом. На что я обращаю внимание, когда изучаю профиль компании?
Ведь почему обанкротилась сеть столовых в московских университетах, которую основал предприниматель Дмитрий Баранов? Абсолютно на все -- на динамику выручки, команду, конкурентные преимущества проекта и даже на то, как развивается компания - сама или в качестве “покровителей” ищет влиятельных людей. Сам по себе бизнес интересен, но его зависимость от административного ресурса была настолько очевидна, что я не стал вкладываться в эту компанию, хотя многие это сделали.
Оценивайте потенциал, смотрите на многие другие составляющие, за счет которых бизнес способен удержаться на плаву. Проблемы, впрочем, может испытать любая компания, и это не всегда должно останавливать инвестора. Основатели на 2 недели задержали выплату процентов, но объяснили ситуацию в официальном письме, выплатили пени за задержку и в итоге успешно погасили заем. Так еще один проект в моем портфеле, который занимается разработкой и производством инновационных охранных систем, вовремя не получил оплату по контракту с крупным аэропортом.
Я же предпочитаю инвестировать только по договорам займа, так как учредители всегда могут найти хотя бы один повод не выплачивать дивиденды инвестору, вошедшему в капитал компании. Многие начинающие инвесторы хотели бы иметь долю в бизнесе. Судя по статистике StartTrack, так, наверное, мыслят многие: всего на площадке было заключено 2559 сделок, из них 80% — это договоры займов, и лишь 20% — продажи долей в уставном капитале.
Поэтому инвестировать в бизнес следует десятую или пятую часть свободного капитала, не больше. Впрочем, и заем несет в себе риски, ведь это кредит, который, как правило, выдается без залога.
Также, инвестируя в бизнес, есть возможность снизить риски за счет диверсификации портфеля и получить интересный и полезный опыт - инвестируя в десятки компаний, можно разобраться, как они работают, и использовать эти знания в развитии собственного бизнеса. Плюсы краудинвестинга: невысокий порог входа, понятное и быстрое оформление сделок онлайн, возможность получения ежемесячной доходности в виде процентов по займу, отсутствие необходимости отчета перед налоговой -- каждый заемщик берет функции агента физических лиц на себя.
Поэтому не следует инвестировать деньги, отложенные на срочные нужды. Минусы: низкая ликвидность — деньги сложно «вынуть» в любой момент, минимальный срок инвестиций — 3 месяца.
Как заработать на биткоинах
Узнав об этом, я присоединился и не прогадал. В прошлом году, еще до глобального хайпа, мои друзья решили приобрести немного криптовалюты. биткоин стоил около $650, 11 июня прошлого года – почти $3000, затем курс скачками пошел вверх, достигнув на пике $20 000, после чего начал резко падать. В начале июля 2016 г. Я продал биткоины как раз до этого падения.
Но у всего есть предел. Если на рынке начинается истерия и из каждого утюга говорят про новый «волшебный» актив, спрос на него быстро растет и цена актива оказывается гораздо выше intrinsic value (внутренней ценности). Происходит лавинообразное падение — пузырь лопается. В какой-то момент спрос, а вместе с ним и стоимость актива, перестают расти, инвесторы начинают паниковать и выходят из сделки. лопнул всем известный пузырь доткомов. Достаточно вспомнить, как в 2000 г. произошел обвал американского рынка недвижимости, после чего наступил всемирный финансовый кризис, который привел к росту курса доллара с 23 до 35 рублей. А в 2008 г. Вначале недвижимость дорожала, но в 2006 г. Началось же все с того, что американцы брали дешевые ипотечные кредиты по плавающей ставке. она начала дешеветь, выросло число просрочек по кредитам, банки стали увеличивать ставку, что повлекло за собой еще большее число банкротств.
Если она в несколько раз выше внутренней ценности и продолжает расти, вероятно, скоро произойдет обвал. Вывод - инвестируя в какой-либо растущий актив, обращайте внимание, насколько его стоимость близка к intrinsic value. Но проблема в том, что оценить intrinsic value необеспеченного актива (виртуальной или реальной валюты) гораздо сложнее, чем intrinsic value реального актива (металла, нефти, картошки), которая складывается из расходов на добычу, доставку, транспортировку и маржи.
Причем большая доля у Ethereum, т.к. Сейчас в моем портфеле крипта занимает около 5%. Говорят, что на технологии эфира смогут сделать независимый peer-to-peer глобальный интернет без необходимости обслуживать всю сегодняшнюю инфраструктуру. я верю в перспективность смарт-контрактов и различные возможности системы. Что ж, посмотрим.
Плюсы операций с криптовалютой: возможность заключать сделки анонимно и получить большой доход.
Необходимость следить за развитием всего рынка криптовалют в целом и диверсифицировать криптовалютный портфель по другим валютам. Минусы: очень высокий уровень волатильности — постоянные и резкие изменения курса, связанные с событиями по всему миру, которые не всегда легко отследить и интерпретировать. Сложность оценки внутренней ценности криптовалюты.
Когда ты новичок, но хочешь стать трейдером
Но доходность по банковским депозитам в валюте крайне низкая. Когда я задумался о том, как диверсифицировать портфель, самым очевидным было купить валюту. После просмотра фильмов а-ля “Игра на понижение” доверия к фондовому рынку и множеству надстроек в виде брокерских компаний как-то не прибавилось. Будучи готовым к риску, я решил зарабатывать на американском фондовом рынке, правда, не знал, как это реализовать технически. И тут мне попалась на глаза статья Сбербанка о крупнейшей в мире платформе социального трейдинга -- eToro, которая позволяет торговать онлайн валютами, сырьевыми ресурсами и индексами, копируя сделки успешных трейдеров. Хотелось понимать, что именно происходит с деньгами инвестора, и иметь возможность влиять на ситуацию, а не оставаться пассивным наблюдателем.
Интерфейс понятен и прост. Рипл в минусе, зараза, все ждем туземун! =)
От желания торговать на бирже до первой сделки совсем немного шагов -- пользователю достаточно зарегистрироваться, установив приложение, и зачислить средства, например, через дебетовую карту. Платформа заинтересовала меня относительной простотой. Кроме того, если вы хотите заниматься daily traiding и попадете в поле зрения других пользователей, то, показав хороший результат, площадка будет выплачивать вам определенные суммы в зависимости от количества подписчиков. Вы можете покупать акции ведущих компаний самостоятельно либо подписаться на выбранного трейдера или фонд, благо на площадке предусмотрена понятная система рейтинга по риску и доходности Возможность копирования сделок других пользователей является “фишкой” площадки.
Впоследствии отыгрался на резких скачках Nvidia, связанных с крипто-индустрией и повышением спроса на видеокарты. Мой личный опыт начался печально - я поучаствовал в IPO Snapchat, не выставив вовремя stop-loss и потеряв половину вложенного, причем уже после того, как можно было забрать хороший плюс к цене открытия. большого количества времени на ежедневный мониторинг инфополя нет. Но в результате понял, что мне больше подходит именно режим копирования сделок, т.к. Один из копируемых мной трейдеров за год дал +18%, пара других вращаются около 0, но они работают с потенциально более рискованными активами и в перспективе могут хорошо подрасти.
Участник также может быстро закрывать сделки и выводить деньги на карту. Плюсы социального трейдинга: простая регистрация, понятный и прозрачный процесс совершения сделок, возможность зарабатывать в “фоновом режиме” без активного трейдинга и дополнительно - за счет подписчиков.
Минусы: в течение года возможны взлеты и падения глобальных рынков, в силу чего доходность инвестиций непредсказуема.
