Главная » Хабрахабр » Финансовая независимость, мой путь

Финансовая независимость, мой путь

Данная статья, это мой опыт в российских реалиях обрести финансовую независимость.
Побудила меня к написанию эта статья и жаркие споры к ней.

Прежде всего для того чтобы избежать "ошибки выжившего" хочу оговорить пару моментов:

  1. Мне нравится такой стиль жизни
  2. В моей жизни несомненно есть элемент везения
  3. Мой путь ещё не закончен, надо ещё лет 10-15.

— Финансовая независимость. Так что же это за волшебный термин такой?

В самом простом режиме без форс мажорных обстоятельств для моей семьи это возможно уже сейчас, но для этого необходимо реализовать сценарий переезда в маленький город где есть резервная недвижимость приносящая сейчас скромный доход. Для меня это возможность бросить работу в любой момент и обеспечивать привычный образ жизни семьи на срок не менее 5 лет. Уровень дохода будет примерно 5 прожиточных минимумов на семью из 4-х человек (два взрослых, два ребенка). При этом пассивные накопления перестанут реинвестироваться и будут использоваться для жизни, квартира в городе миллионнике будет сдаваться. На шикарную жизнь конечно не хватит, но наличие своего огорода позволит существенно смягчить ситуацию.

Теперь о том как же живет моя семья, и какие основы заложены в распределение и использование бюджета.

Структура расходов

Домашнюю бухгалтерию как описано в этой статье, мы не ведем потому что предпочитаем безналичный расчёт (почему написано ниже), соответственно все расходы прекрасно отражаются в мобильном приложении, что иногда покупается за наличные вносится в приложение вручную.

Однако это не совсем корректно (исправлять не стал), на самом деле здесь сидят расходы на путешествия в зарубежные языковые школы со старшим сыном. Большую часть расходов как видно из диаграммы и расшифровки к ней, составляют путешествия. Обучение на постоянной основе большей частью бесплатное — это государственные спортивные секции и дом пионеров (английский, робототехника оба сына), есть платные кружки у детей в садике и школе. Вообще обучение для нас это приоритет, это нематериальный актив который навсегда с нами. В обучении так же заложены затраты на наше с женой развитие.

Как видно затраты на жилье сопоставимы с питанием, это связанно с оплатой ЖКХ на несколько объектов недвижимости(наших и обоих родителей).

Здесь как показал личный опыт лучше сейчас и дорого, чем потом и не за какие деньги. Несомненный приоритет это здоровье, больше всего здесь стоматологии, особенно детской. Достаточно много в бюджете съедает авто, можно было бы от него отказаться, но он позволяет стабильно навещать родителей, и исполняет ещё очень важную функцию, о ней в разделе питание.

Питание

Для нас здоровое питание, приготовленное самостоятельно. Много споров, про здоровое питание и его стоимость. Продукты по акциям никогда не покупаем, для этого есть крупно оптовые базы, куда можно съездить на автомобиле раз месяц и купить все необходимые базовые продукты.
От многих знакомых на отличает отсутствие трат, и это очень большой размер на: алкоголь, сигареты, сахар и сладкое. Когда ты готовишь сам из первичных продуктов, можешь быть более менее уверен в качестве. Обедам только дома, так как до работы 1 км и можно ходить (как раз позволяет выполнять ежедневный норматив 10 км). Из сладкого дети едят мед, сахар только при готовке. Мы много раз переезжали и всегда ищем жилье рядом с работой, лучше переплатить на старте, чем мучится потом. Жилье рядом с работой, это не случайность а целенаправленный выбор. Вообще жить рядом с работой это экономия самого ценного ресурса времени.

Вещи

Можно купить Итальянский мебельный гарнитур, а можно гарнитур из Икеи. Здесь основной принцип, это понимание зачем оно тебе и естественно ремонт. Иногда смотрю объявление по недвижимости, продаются шикарно отделанные квартиры и мебелью на заказ, достаточно дешево, потому что люди переезжают, а забрать с собой это невозможно. Кому то первый будет тешить ЧСВ, а по факту оба они прекрасно исполнят свои функции, и не важно сколько ты зарабатываешь, это все лишь предмет. В общем никаких спонтанных покупок, подумай день зачем тебе оно и как ты будешь использовать, эйфория от покупки проходит быстро, разочарование остается на долго. Получается и мебелью не пользовались и деньги ушли.

Ремонт это ещё одно развлечение, тебе интересно, детям интересно, креатив работает. Мы часто оцениваем наше время, многие даже говорят "да зачем ремонтировать, мое время стоит дороже пойду и куплю новое", хотя тратят это время на телевизор и соц.сети. Как ни глянь сплошные плюсы.

Доходы

Стабильно и просто, на данный средняя доходность с данных инвестиций 7%. Кроме основного источника дохода — работы, есть возможность получить ещё денежные средства.
Пассивные инвестиции разделены на ИИС, акции и депозиты. ИИС и акции это в длинный период, депозит на короткие, так как ест возможность всё время пополнять. Тут ничего придумывать не надо, всё уже придумано за нас. Кстати мили часто можно потратить не только на полеты, но и на товары. Здесь же главное правило, все избытки, но не менее 30% класть на депозит два раза в месяц.
Дополнительно деньги не зарабатываются, а возвращаются, через акции банков (кэшбэк), наличие карт РЖД Бонус, Аэрофлот бонус, S7. И в банках всегда вступайте по возможности в привелегированные программы обслуживания там часто есть критерии бесплатности пользования, а благодаря участию получаешь дополнительные бонусы, в частности — у меня повышенная ставка по вкладу, priority pass, бесплатная страховка путешественника на всю семью.

Следующее важное действие которое необходимо делать раз в год — возврат средств по подоходному налогу, тут список очень обширен:

Варианты за что можно вернуть

-Покупка квартиры
-Отделка квартиры
-Покупка комнаты (доли квартиры)
-Покупка или строительство дома
-Покупка земельного участка
-Проценты по ипотеке (целевому займу)
-Обучение собственное и детей
-Расходы на лечение и лекарства
-Расходы на добровольное медицинское страхование (ДМС)
-Расходы на добровольное пенсионное обеспечение
-Платежи в негосударственные пенсионные фонды

  • Возвраты за детей

Заполнять декларации можно в личном кабинете налогоплательщика, не разу не посещая налоговую, но если уж совсем лень 400 руб и вам всё заполнят.

Цену обычно ставим какую хотим, потом постепенно снижаем. Всё не нужное, что не подымается рука выбросить, или подымается, сразу идет на АВИ… О и ему подобные сайты. Здесь принцип даже 100 руб гораздо больше чем ничего, плюс тешит мысль что меньше загрязняешь природу мусором.
Важный момент, кредиты — зло. Продавалось всё от не нужных проводов питания для компьютера до старого фильмоскопа. Положите на сберегательный счет по 6% и копите ещё эффективнее. Не можешь накопить, значить вещь не нужна, можешь накопить — копи. Использовать выгодно ипотеку, там можно вернуть как уже описано выше 13%.

Риски

Кто боится за рубли или не доверяет российским биржевым эмитентам, сейчас в режиме онлайн можно купить акции хоть Apple, хоть Xiaomi. Главный риск несомненно страновой, но 90-е пережили, а сейчас гораздо лучше.

Заключение

Мне вообще пока всё нравится, просто пассивные доходы делают нас более уверенными и независимыми, и тут конечно мне импонирует идея БОД. Работать до пенсии в принципе планирую, может и дальше, главное в свое удовольствие. К пенсионным накоплениям отношусь как к лотерее, может и выгорит но наедятся только на неё не наш метод.

Вообщем и в России можно выйти на пенсию заслуженный отдых пораньше, если относится к жизни проще.


Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан
Обязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Ещё Hi-Tech Интересное!

Дайджест свежих материалов из мира фронтенда за последнюю неделю №342 (3 — 9 декабря 2018)

[unable to retrieve full-text content]

Китайские ученые разработали практичную перезаписываемую термобумагу

Исследователи из Китая, похоже, подошли вплотную к решению этого вопроса — они разработали «бумагу», писать на которой можно при помощи изменения температуры. Многие годы различные компании и частные лица бьются над проблемой создания альтернативы обычной бумаги. Бумага меняет цвет, так ...