Hi-Tech

ЦБ запретит МФО выдавать микрозаймы больше 10 тысяч рублей без расчёта долговой нагрузки клиента

ЦБ запретит МФО выдавать микрозаймы больше 10 тысяч рублей без расчёта долговой нагрузки клиента — Финансы на vc.ru

Свежее

Вакансии

Написать

Уведомлений пока нет

Пишите хорошие статьи, комментируйте,
и здесь станет не так пусто

Войти

Это может привести к трудностям как для рынка, так и для заёмщиков, опасается эксперт.

В закладки

Поделиться

Проект указаний опубликован на сайте регулятора. Банк России намерен обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, которые хотят занять больше 10 тысяч рублей.

Методика расчёта будет аналогична методике, установленной для кредитных организаций: ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам заёмщика к его среднемесячному доходу.

Для определения среднемесячного дохода заёмщика могут использоваться такие документы, как справка 2-НДФЛ, справка о зарплате с места работы, выписка по счёту из банка.

«Такая мера призвана дестимулировать МФК и МКК выдавать микрозаймы лицам со значительной долговой нагрузкой», — объяснили в ЦБ. Если на момент заключения договора долговая нагрузка по займам превышает 50%, организация будет обязана учитывать повышающий коэффициент по этим займам, то есть ей потребуются дополнительные резервы.

Микрофинансовые компании (МФК) могут привлекать средства от граждан и выдавать займы до 1 млн рублей, микрокредитные организации (МКК) могут только выдавать займы — до 500 тысяч рублей.

Если сумма займа выше 30 тысяч рублей, предельная ставка составляет 136% при сроках до 30 дней, 62-66% при сроках свыше 365 дней для займов на сумму от 30 тысяч до 100 тысяч рублей и 41% для займов больше 100 тысяч рублей. Предельные значения ставки, установленные ЦБ для МФО, сейчас составляют 841% по займам на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней и 72,5% при сроках свыше 365 дней.

Справка

Сейчас проекты проходят независимую антикоррупционную экспертизу и публичное обсуждение. Указания ЦБ должны вступить в силу с 1 апреля 2019 года.

Повышение коэффициентов может привести к тому, что многие небольшие и средние микрофинансовые организации не смогут выполнить требования ЦБ и вынуждены будут покинуть рынок или уйти в «серую» зону, предупреждает гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко.

Мы проводили исследование на основе данных 100 тысяч клиентов, которое показывает, что клиенты МФО с невысокой заработной платой не очень хорошо обслуживают долгосрочные кредиты, но отлично справляются с займами на короткий срок, даже при высокой кредитной нагрузке. Показатель долговой нагрузки некорректно использовать при выдаче займов до зарплаты. Дефолт допускают не более 10% таких заёмщиков. Заёмщики вовремя оплачивают короткие кредиты, даже если сумма займа составляет 80% от месячного дохода. Короткий заём не воспринимается как кредитная нагрузка — это ликвидация кассового разрыва. В длинных же кредитах при долговой нагрузке 40% дефолт составляет 14%.

Платёжная дисциплина таких заёмщиков не хуже, чем у заёмщиков с низкой долговой нагрузкой. Заёмщики с высокой долговой нагрузкой не является более рисковыми в секторе займов до зарплаты. При одинаковых показателях ПДН просрочка по коротким займам в два-три раза ниже, чем по длинным.

Кроме того, вызывают вопросы инструменты, которые будет рекомендовать ЦБ при подсчете ПДН. Инициатива ЦБ может отрезать огромное количество людей от финансовых институтов, что приведёт к увеличению нелегальных операций на рынке. Эти люди опять-таки могут остаться без доступа к кредитам. Часть клиентов МФО получают «серую» зарплату, которую сложно подтвердить документально.

Ирина Хорошко

гендиректор MoneyMan

Нормальным в банковской классификации считается показатель на уровне 30-35%. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), за первые шесть месяцев 2017 года номинальный уровень кредитной нагрузки по России составил 32%.

#новость #мфо #займы

Push-уведомления

["\u041d\u0435\u0439\u0440\u043e\u043d\u043d\u0430\u044f \u0441\u0435\u0442\u044c \u043d\u0430\u0443\u0447\u0438\u043b\u0430\u0441\u044c \u0447\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c \u0441\u0442\u0438\u0445\u0438
\u0433\u043e\u043b\u043e\u0441\u043e\u043c \u041f\u0430\u0441\u0442\u0435\u0440\u043d\u0430\u043a\u0430 \u0438 \u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u0442\u044c \u0432 \u043e\u043a\u043d\u043e \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0435\u043d\u044c","\u0413\u043e\u043b\u043e\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u043d\u0438\u043a \u0432\u044b\u043a\u0443\u043f\u0438\u043b
\u043a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u044e-\u0441\u043e\u0437\u0434\u0430\u0442\u0435\u043b\u044f","\u0425\u0430\u043a\u0435\u0440\u044b \u0441\u043c\u043e\u0433\u043b\u0438 \u043e\u0431\u043e\u0439\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0443\u0445\u0444\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u043d\u0443\u044e
\u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u044e \u0441 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c\u044e \u0443\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u043e\u0432","\u041f\u0440\u0438\u043b\u043e\u0436\u0435\u043d\u0438\u0435-\u043f\u043b\u0430\u0446\u0435\u0431\u043e \u0441\u043a\u0430\u0447\u0430\u043b\u0438
\u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u0435 \u043c\u0438\u043b\u043b\u0438\u043e\u043d\u0430 \u0440\u0430\u0437","\u041a\u043e\u043c\u0430\u043d\u0434\u0430 \u043a\u0430\u043b\u0438\u0444\u043e\u0440\u043d\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u043e\u0435\u043a\u0442\u0430
\u043e\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0430\u0441\u044c \u043d\u0435\u0439\u0440\u043e\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0435\u0442\u044c\u044e","\u041a\u043e\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u044f \u043e\u0442\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0430\u0441\u044c \u043e\u0442 email
\u0432 \u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u0443 \u043e\u0431\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u0438 \u043c\u0435\u043c\u043e\u0432"]

Нейронная сеть научилась читать стихи
голосом Пастернака и смотреть в окно на осень

Подписаться на push-уведомления

Теги
Показать больше

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
Закрыть